90% des transactions en Afrique continuent de se faire en espèces. Néanmoins, la tendance est à la croissance de la part des paiements en ligne. Tout comme les particuliers, les entreprises cherchent désormais des solutions digitales. D’abord pour effectuer leurs paiements sortants (vers leurs fournisseurs ou leurs salariés) et surtout pour digitaliser l’encaissement des paiements de leurs clients. D’ailleurs, la croissance du e-commerce accentue la nécessité d’accepter des paiements par carte bancaire ou par Mobile Money (MoMo).
Malgré tout, il n’est pas toujours évident de trouver une solution de paiement fiable et adaptée. En 2021, PANDORE présentait déjà les « 6 solutions incontournables pour accepter des paiements en Afrique francophone ». Depuis, de nouveaux moyens de paiement (Coris Money, Wave, etc.) et de nouveaux agrégateurs ont vu le jour .
Qu’est-ce qu’un agrégateur de paiement en ligne ?
Un agrégateur est un prestataire qui centralise plusieurs moyens de paiement (cartes bancaires, mobile money, virements bancaires, etc.) au sein d’une même plateforme. Les avantages sont multiples :
- Centralisation : l’entreprise n’a pas besoin de gérer plusieurs comptes et intégrations techniques différentes.
- Intégration rapide : un seul contrat, une seule API, et votre site ou application peut accepter plusieurs méthodes de paiement.
Vers l’interopérabilité dans l’UEMOA
La BCEAO (Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest) a initié la mise en place d’une passerelle d’interopérabilité pour standardiser et fluidifier les paiements électroniques dans la zone UEMOA. Cela devrait permettre, à terme, de simplifier encore davantage les transactions entre les différents fournisseurs de moyens de paiement que ce soit les opérateurs télécom (Mobile Money), les fintechs et les banques.
Les agrégateurs pour accepter des paiements en ligne dans les pays de l’UEMOA
FedaPay
FedaPay est disponible au Bénin, au Burkina Faso, en Côte d’Ivoire, en Guinée-Conakry, au Mali, au Niger, au Sénégal et au Togo.
- Commissions : Entre 2 % à 3 % pour les paiements entrants, négociables en fonction du volume de transactions.
- Moyens de paiement acceptés : MTN Money, Moov Money, Orange Money, Wave, BESTCASH Money, CELTIIS, Mixx by Yas, Airtel Money, ainsi que les cartes bancaires (Visa et Mastercard).
- Paiements sortants : FedaPay propose également une gestion des paiements vers des collaborateurs ou partenaires, avec des commissions fixes par paliers selon les montants envoyés.
PayDunya
PayDunya permet d’accepter les paiements depuis le Bénin, le Burkina Faso, la Côte d’Ivoire, le Mali et le Sénégal. Pour certains pays, les paiements sortants sont également supportés par PayDunya.
- Commissions :
- Encaissements (paiements entrants) : de 1,5 % à 3 %, selon le pays et le volume.
- Paiements sortants : de 0,8 % à 2 %.
- Moyens de paiement acceptés : Cartes bancaires, MTN Money, E-money, Mixx by Yas, Orange Money, Moov Money, Wave.
Semoa
Semoa, est présent au Bénin, en Côte d’Ivoire, en Guinée et au Togo. Sur le volet transactionnel, Semoa propose deux solutions phares : CashPay (pour encaisser) et Semoa Pro (pour effectuer des paiements).
- Commissions :
- Paiements entrants (ou “PayIn”) : entre 2 % et 3,5 %.
- Paiements sortants (ou “PayOut”) : jusqu’à 1,5 %.
- Moyens de paiement acceptés : Cartes bancaires, Ecobank Pay, Coris Money, ainsi que Mixx by Yas, Wave, Orange Money, MTN Money et Moov Money.
Les autres solutions pour faire des encaissements en ligne et effectuer des paiements
- Intouch (TouchPay)
Avec une couverture de 27 pays africains, Intouch offre l’une des plus grandes couvertures géographiques pour accepter ou émettre des paiements en Afrique. - Hub2
Propose une API robuste et fiable pour intégrer les paiements digitaux (PayIn et PayOut) dans une application ou un site. En 2025, Hub2 est présent au Bénin, au Burkina Faso, au Cameroun, en Côte d’Ivoire, en Guinée, au Mali, au Niger, au Sénégal et au Togo. - KKiaPay
Se distingue par son application mobile qui permet de gérer une boutique e-commerce et de suivre ses paiements. KKiaPay est disponible au Bénin, en Côte d’Ivoire, au Sénégal et au Togo. - CinetPay
Autorise des paiements entrants et sortants dans les pays suivants : Bénin, Burkina Faso, Cameroun, Côte d’Ivoire, Guinée, Mali, Niger, Sénégal, et Togo. - Anka
Une solution 360° pour créer et gérer un e-commerce depuis l’Afrique, incluant un module de paiement international (cartes bancaires, virements bancaires, PayPal et Mobile Money).
Écosystème des fintechs et paiement digital dans l’UEMOA
Pour les entreprises de la zone UEMOA, plusieurs agrégateurs permettent à la fois d’accepter des paiements (cartes bancaires, mobile money, etc.) et de gérer des paiements sortants (vers fournisseurs, partenaires, salariés).
Les coûts de transaction se situent entre 0,5 % et 4 % par transaction, parfois assortis de frais fixes d’abonnement aux plateformes. Par ailleurs, ces outils intègrent de plus en plus de fonctionnalités : boutique e-commerce, cagnotte, facturation de masse etc. Tout ceci afin de simplifier le parcours client et la gestion de trésorerie.
L’arrivée prochaine de la passerelle d’interopérabilité de la BCEAO promet de réduire encore les frictions entre les différents écosystèmes de paiement. En attendant, il convient de comparer les taux de commission, les pays couverts et les moyens de paiement disponibles. Pour faire le meilleur choix, il faut également se renseigner sur la solidité financière et technique de l’agrégateur. Enfin, en cas d’intégration API il faut être vigilant sur la clarté de la documentation et la disponibilité d’un support technique pour vous assister en cas de besoin.
